대학생 개인 생활자금 대출상품 알아보기

 

새 학기 등록금을 마련해야 하는 대학생들이 꼭 확인해야 하는 대출정보

 

12월이면 새 학기 등록금을 마련해야 하는 부모님들과 대학생들은 많은 스트레스를 받게 된다.

좋은 알바로 생활비며 용돈까지 벌 수 있다면 더없이 좋으련만, 늘 상 생활비에 용돈이 부족해서 주머니는 늘 찬바람이 분다. 대학생들이 막상 여유자금이 필요해 대출을 받으려 하면 소득이 불확실하다는 이유로 대출이 거절되고 그러다 보니 대학생은 대출이 안된다고 생각을 하게 되지만, 대학생도 생활비 등의 여유자금이 필요하다면 대학생 생활자금 대출로 필요한 자금을 사용할 수 있다.

신용점수가 중요한 개인 신용대출 상품으로 보통 신용평점이 630~650점 이상일 때 대출 진행을 할 수 있다.

대학생 생활자금 대출 상품은 상담 전에 카카오 뱅크, 토스 같은 금융 어플에서 본인의 신용점수를 미리 조회해보고 이용하면 좋겠다. 대학생 생활자금 대출은 소득확인이 필요 없는 상품으로, 현재 이용 중인 기 대출 여부가 대출을 결정짓는 가장 중요한 요인이다. 학자금 대출과 같이 기존 대출이 많지 않거나 아예 없다면 이용 가능한 대출상품이다.(1천만 원 한도, 군미필자는 대출 이용 불가하다)

대학생은 대학생생활자금 대출을 비교적 간단히 게 진행을 할 수 있지만, 평소 카드연체나 통신료 미납 같은 이력들이 누적되어 있다면 신용에 따라 대출이 거절될 수 있어 평소에 올바른 신용관리가 필요하다.

 

 

1. 국민생활안정자금 대출 [햇살론 유스]

햇살론 유스는 젊은 층에 지원되는 정부 정책자금 대출상품이다. 만 19세 ~ 만 34세의 청년만 신청이 가능하고, 현재 소득이 없는 취업준비생과 대학생도 신청할 수 있다. 직장에 재직 중인 1년 미만인 사회 초년생도 대출 신청이 가능하며, 생애 1번만 햇살론 유스를 이용할 수 있다.

- 대출한도 최대 1천2백만원까지 가능,

- 금리는 연 3.5% 고정금리로 이용이 가능하다.(고금리 추세로 햇살론 유스는 4%가 안 되는 금리가 계속 유지 중이며, 금리는 변동이 된다)​

- 상환기간 : 사회초년생의 경우 현재 소득이 발생함으로  최장 거치기간은 1년, 군입대 예정자는 3년까지 가능하다. 결국, 최장 상환기간은 7년으로 약 10년 가까이 상환이 가능한 것이다. 또한, 취업준비생의 경우 최장 15년까지 상환기간이 적용되어 상환 부담이 상당히 적다고 할 수 있다.

 

2. 한국장학재단 생활비 대출 [한국장학재단 / www.kosaf.go.kr ]

- 대학생 대출 한도 : 학기당 최소 10만원부터 최대 150만 원까지 대출이 가능한 상품이다. (5만 원 단위로 신청 가능)

- 대출금리 연 1.6% 아래의 경우에 해당되는 사람은 의무상환 개시일 전까지 생활비 대출을 무이자로 이용할 수 있다.

- 기초생활수급자 차상위계층 학자금 지원 4구간 이하 학부생 상환방법 : 자발적 상환과 의무적 상환 중 선택 이용 가능

  1) 자발적 상환은 채무자의 의사에 따라 원리금을 임의 상환하는 방식이다.

  2) 의무적 상환은 연간소득금액이 상환기준 소득을 초과할 경우 또는 상속, 증여 재산이 발생한 경우에 의무적으로 상환해야 되는 것을 뜻한다.

 

3. 카카오뱅크 비상금 대출

- 대출 자격 만 19세 이상 내국인 서울보증보험(주)보험증권 발급 가능한 대학생

- 대출 한도 : 최소 50만 원부터 최대 300만 원까지 대출이 가능하다. 참고로 마이너스통장 방식으로 대출이 가능한 상품이기 때문에 본인이 사용한 금액에 대한 이자만 납부하면 된다.

- 대출금리 연 4.053% ~ 14.474%

- 대출기간 1년 동안 이용 가능하고, 연장을 원할 경우 심사를 통해 1년 단위로 재연장 가능하다.

- 상환방법 만기일시 상환

 

 

대학생을 위한 소액 대출 쉬운 곳(대학생, 무직자 50만 원, 100만 원 대출)

 

4. 우리은행 [우리 비상금 대출 대학생 소액대출]

- 자격조건 : 통신등급 산출이 가능한 자(SKT, KT, LG U+ 통신사 이용 고객이면 산출 가능)

- 외부신용구간이 1~6구간 사이인 대학생으로 대출 한도는 최대 300만 원까지 대출이 가능한 소액 대출상품이다.

- 대출금리 연 5.87%~12% 대출기간 1년

- 상환방법: 자유상환 또는 만기 일시상환

 

5. 국민은행 [KB새희망홀씨 긴급 생계자금 대학생 대출]

- 자격조건 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 6등급에서 10등급 사이, 연소득이 4,500만 원 이하인 대학생

- 대출 한도 최대 500만원까지 대출이 가능한 상품이다.

- 대출금리 연 5.30%∼6.30%

- 대출기간 : 최저 1년에서 최대 5년까지 이용할 수 있다.

- 상환방법 원리금균등 분할상환 또는 원금균등 분할상환

 

6. SBI저축은행 [사이다뱅크 비상금 대출]저축은행 대학생 대출

- 상품내용 : 소득증빙 없이 간편하게 이용할 수 있는 대출상품이다. 2 금융권 저축은행 소액대출 상품이며 365일 24시간 자동송금으로 대출이 진행되기 때문에 빠르게 이용할 수 있다. 급한 대출이 필요한 이들에게 도움이 될만한 상품이다.

- 대출 자격조건 : 직업, 소득 무관 / 만 20세 이상 대한민국 국적 소유자 NICE 신용점수 361점 이상 입출금통장 개설 가능한자(대학생)

- 대출 한도 최대 500만 원까지 대출 가능한 상품이다.

- 대출금리 최저 연 6.9% ~ 최대 연 15.7% (고정금리) 대출기간 해당 상품은 1년에서 3년 사이로 이용할 수 있다.

- 상환방법 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환

 

7. KB저축은행 [kiwi 비상금 대출] 군미필 대학생 신청 가능한 상품

- 대학생 대출 kiwi 비상금대출은 2 금융권 소액대출 상품이다. 최대 300만 원까지 대출신청이 가능하고, 직업과 소득에 관계없이 이용할 수 있다. 휴대폰 대출이 가능하기 때문에 직접 은행에 방문하지 않고도 이용할 수 있다. 그리고 최대 2 계좌까지 이용하실 수 있기 때문에 활용도가 높은 상품이다.

- 대출 자격조건 : KCB 신용평점이 475점 이상 되는 자(대학생)

- 대출 한도 최소 50만원에서 최대 300만 원까지 대출이 가능하고, 최대 2 계좌까지 이용할 수 있다.

- 대출금리 연 8.9%~19.4%

- 대출기간은 1년이고, 최대 5년까지 연장할 수 있다.

- 상환방법 마이너스상환, 만기 일시상환

 

8. 생명보험사회공헌위원회 [착한 대학생 대출]

착한 대학생 대출 자격조건 : 만 35세 이하 대학생, 신입생 모두 신청 가능 가구별 소득이 7 분위 이내인 자(대학생), 성적 제한 없음. 방송통신대학, 사이버대학 재학생은 대출 불가

- 대출한도 1인당 최대 1천만 원까지 대출 가능.

- 대출금리 : 개인에 따라 달라지며,

- 대출기간은 10년(거치기간 5년, 상환기간 5년)

- 상환방법 : 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식으로 상환하면 된다. 졸업 이후 취업을 해서 소득이 발생하면 상환기간으로 의무 전환된다. 거치기간은 이자만 납부하면 되지만 상환기간이 되면 원금과 이자를 같이 상환해야 한다

 

9. 카카오 뱅크 [청년 전월세 보증금 대출]

- 카카오 대학생 대출 자격조건 : 만 34세 이하 근로소득자, 사업소득자, 기타 소득자, 무소득자 모두 신청 가능.

부부합산 연소득이 7천만 원 이하인 자 무주택자인 자

- 수도권(서울, 경기, 인청)은 임차보증금이 7억 원 이하만 신청이 가능

- 비수도권은 임차보증금이 5억 원 이하여야 신청 가능

- 아파트, 연립주택, 다세대 / 다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등 신청 가능

- 공인중개사에서 임대차 계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납부한 세대주 대출한도는 임차보증금의 90%까지 신청할 수 있고, 최대 1억 원을 초과할 수 없다.

- 대출금리 연 2.601% ~ 2.776%

- 대출기간은 임대차계약 만기일과 일치해야 한다. 최소 1년부터 최대 3년까지 이용하실 수 있다.

- 상환방법 만기 일시상환.

 

10. 페이코 50만 원 대출

- 대학생 50만원 소액 가능 : 최근 6개월 이내에 페이코를 통해 거래를 한 고객이라면 별다른 조건 없이 이용할 수 있다.

- 대출한도 :  50만 원이기 때문에 소액이 필요한 대학생에게 도움이 될 상품이다.

- 자격조건 : 6개월 이내에 페이코를 통해 거래를 한 자 / 만 19세 이상 대출한도는 최대 50만 원까지 대출 가능.

- 대출금리 연 7.2%~10.8%

- 대출기간 2개월 / 신용등급에 따라 기간 연장 또한 가능.

- 상환방법 만기 일시상환

 

11. SC제일 토스 소액대출

- 대출 내용 : 30만 원까지 대출을 받을 수 있는 초소액 대출상품이다.

- 대출기간 : 단기대출을 원하는 이들에게 적합할 수 있다.

- 자격조건 : 만 19세 이상 1 금융권에서 저금리로 이용 가능. SC제일은행 내부 신용등급이 1~12등급 이내인 자

- 대출한도 : 최소 10만 원부터 최대 50만 원까지 대출받을 수 있다.

- 대출금리 연 6.5%~9.5%

- 대출기간 : 3개월

- 상환방법 만기 자동상환

 

12. NH농협 올원 비상금 대출

- 농협 대학생 소액대출 대학생 30만 원 소액대출 가능(무직자도 50만 원까지 대출 가능)

- NH농협 올원 비상금 대출은 365일 24시간 대출이 가능한 상품이다. 최대 300만 원까지 대출이 가능하다.

- 대출기간은 3년까지 이용할 수 있다. 즉시 대출이 가능한 1 금융권 소액대출이며 저금리로 이용할 수 있다.

- 대출조건 : 통신 등급이 9등급 이내인 이들이라면 누구나 신청 이용할 수 있고, 모바일 대출로 신청할 수 있어 직접 은행에 방문하지 않고도 이용할 수 있다.

- NH농협 올원 비상금 대출 상품 가이드

- 대출 자격조건 : 만 19세 이상, 통신 등급 9등급 이내 개인

- 대출한도: 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원

- 대출금리 : 연 5.16% ~ 6.16%

- 대출기간 : 3년 (거치기간 없음)

- 상환방법 – 원리금 균등 분할상환

 

13. 신한은행 [쏠 편한 비상금 대출]

- 대출자격 : 대학생 대출 만 19세 이상 몇 가지 조건만 만족하면 누구나 신청할 수 있다.

- 대출한도: 최대 200만 원까지 신청할 수 있고, 모바일 대출 지원 비대면 대출 가능.

  급여이체나 신한카드 사용할 경우 우대금리를 적용받을 수 있고, 대출자 우대금리를 적용받으면 대출금리 낮출 수 있다.

- 중도상환 해약금 없음, 중도상환 시 수수료 발생 없음. (참고로 신한은행 포켓론 상품과 중복 이용이 불가하다.

- 대출 자격조건 : 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급 가능자, KCB 신용점수 631점 이상,

  서울보증보험 신용등급 1~5등급

- 대출한도 : 50만 원 ~ 200만 원

- 대출금리 : 연 5.2%~5.5%

- 대출기간 : 1년

- 상환방법 : 만기 일시 상환

 

14. k뱅크 [대학생 소액 비상금 대출] 모바일 100만 원 대출

- 대출 대상 : 무직자, 대학생, 주부

- k뱅크 비상금 대출은 1분 만에 서류 없이 이용할 수 있는 소액 간편 대출 상품이다. 1 금융권 대출이기에 저렴한 금리로 이용할 수 있다.

- 대출기간 : 1년(연장을 원할 경우 1년 단위로 재연장해 이용할 수 있다. 중도상환 해약금, 인지세 등은 모두 면제이고 모바일 대출이 가능하고, 365일 24시간 이용 가능한 상품이다)

- 자격조건 : 만 19세 이상 내국인, 서울보증보험 보험증권 발급 가능자, 신용관리대상자에 등재돼있지 않은 자

- 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (마이너스통장 방식으로 이용할 수 있는 대출상품) 내가 필요한 만큼 한도 내에서 사용하면 되고, 사용한 금액에 대한 이자만 납부하면 돼서 일반 신용대출보다 경제적일 수 있다.

- 대출금리 : 연 4.57% ~ 9.48%

- 상환방법 : 만기 일시상환

 

15. KB대학생 청년 햇살론[대학생 신분으로 이용할 수 있는 대출상품] - 대학생 추천 1

생활비가 부족한 청년 및 학생들을 위한 대출상품으로 신용이 좋지 않거나 고금리 대출을 이용하는 학생들이 조금 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있게 하려는 목적으로 만들어진 상품이다.

- 대출조건 및 대상 : 금융기관이나 대부업자로부터 연 15% 이상의 고금리 대출상품을 이용하고 있는 청년들 생활비, 주거비, 의료비, 학원비, 교재비 등의 생활안정자금이 필요한 청년들이 증빙 가능한 금액까지 대출을 받을 수 있다.

- 대출금리 및 이자 : 연 5.4%

- 대출한도 : 고금리 전환자금을 목적으로 대출을 받는 경우 채무액만큼 대출받을 수 있다.

- 대출기간 : 최대 15년까지 가능하다. 그리고 6년까지 거치기간으로 설정할 수 있다.

   KB대학생 청년 햇살론은 금리가 비교적 낮고, 대출조건이 까다롭지 않기에 고금리 상품을 이용하는 이들에게 좋은 대안이 된다. 대출기간도 길어서 급히 상환할 필요가 없다는 장점이 있다.

 

16. NH 올원 비상금 대출 - 대학생 추천 2

-대출조건 : 나이와 통신 등급을 가지고 대출여부를 결정. 그렇게 높은 등급을 요구하지 않기 때문에 어렵지 않게 이용할 수 있는 대출상품이다.

- 대출조건 및 대상 : 만 19세 이상 통신 등급 9등급 이내 본인 명의의 휴대폰이 있고, 크게 연체되지 않았다면 대부분 통신 등급이 9등급 이내일 것이다.

- 대출금리 및 이자 : 연 5.16% ~ 6.16% 단, 신용등급 등에 따라 조금씩 다를 수 있다.

- 대출한도 : 50만 원~300만 원

- 대출기간 1년

 

 

 

 

대출을 하기 위한 좋은 방법 

 

대학생 신분으로 대출 목적이 학비라면 먼저 한국장학재단의 학자금 대출을 이용하는 게 좋다. 학자금 대출은 정부에서 지원하는 것이기 때문에 안전하고, 금리가 낮다는 장점이 있다. 일반적으로 대학생이 이용할 수 있는 대출상품들은 한도가 적다. 예) 1 금융권 소액대출 300만 원, 2 금융권 소액대출 500만 원, 청년을 위한 정부지원 대출 1,400만 원 정도가 일반적이다.

(주의 : 금융권 대출상품 정보는 금융권 현황에 따라 대출 내용이 사정에 따라 변동이 될 수도 있습니다. 또한, 해당 기관별로 정확한 정보를 확인한 후 진행하시기 바랍니다.)