자영업자, 소상공인 저금리 대환 대출 알아보기

 

기존 고금리 대출을 바꿔주는 대출로 이자율이 높은 분들이 신청하는 상품

소상공인 사장님들이 고금리에 원금상환으로 매우 힘들어하고 있습니다. 사업을 하는 저 역시 코로나 지원금이라고 꿀떡꿀떡 받아먹은 대출들이 최근 들어 원금상환과 이자까지 돌아오고 있어서 얼른 은행에 알아보고 왔습니다.

사장님들! 이 상품은 금융위원회에서 주관하고 신용보증기금에서 보증하는 은행권 공동상품입니다.(전국단위 상품입니다)

 

참고용 자료입니다. 자세한 사항은 은행에 문의하시기 바랍니다

이 상품은 지난 9월 말 출시가 된 상품입니다. 정부에서 무려 8.5조 원의 예산으로 출시를 했는데 판매 진행률이 많이 저조하다는 기사가 올라왔고, 8.5조 원4천억 정도가 판매가 되었다고 합니다. 지금이 11월 말이고 곧 연말인데 많이 늦은 감이 있지만, 해당이 되는 소상공인 사장님들이 현재 한도가 많이 남아 있으니 저금리로 갈아탈 좋은 기회가 되었으면 좋겠습니다.

 

 

이 상품은 기존의 고금리 대출을 바꿔주는 대출로서 이자율이 너무 높아 부담스러운 분들이 신청하는 대출입니다.

 

1. 대출 대상

다음 중 한 가지를 충족하는 분들로 현재 사업을 영위 중인 개인사업자, 소기업 법인이 가능합니다.

첫째, 코로나 기간 동안 재난지원금(1차는 빼고) 2차부터 8차까지 코로나 지원금을 한 번이라고 받았거나 손실보상금을 한 번이라도 받은 기업이 해당됩니다.

 - 개인사업자, 법인사업자로 손실보전금 등 재난지원금(방역지원금)중 손실보상금을 수령했거나 금융권에서 만기연장, 상환유예를 받은 사실이 있는 기업입니다. 이 두 가지 조건에 한 가지만 해당이 돼도 가능하고 준비서류는 없습니다. 은행에서 조회 가능해서 대면 접수 시에는 기본 서류만 준비하면 되겠습니다.

 

2. 대환 대상

이 상품은 지원대상자가 금융권으로부터 받은 설비나 운전자금 등 사업자 대출(사업자등록증을 보유한 개인, 법인사업자가 사업 목적으로 받은 기업여신을 뜻함)로 대환대출 시점에 현재 금리가 7% 이상이면 대환대출 대상이라고 볼 수 있습니다. (단, 2022년 5월 말까지 취급된 대출이어야 하고 5월 이후에 받은 대출은 해당이 아닙니다)

대환대상 대출은 기 대출이 전 금융권에서 받았어도 상관이 없습니다만 먼저, 사업자 대출인지 여부를 따질 수 있습니다.(카드론, 마이너스 대출, 대부업체 등에서 받은 대출은 제외됩니다.)

 

 

3. 대출한도

(사례 : 개인사업자가 A B C 세 개의 금융기관에서 각각 2천만 원씩 받았을 때 이 상품이 최대 5천까지 받을 수 있으므로 합산 5천만 원까지 고금리 대출을 갚아버리고 저금리 상품 1천만 원만 남겨놓을 수 있습니다.)

 

 

4. 대환대출 금리

금리는 조금 복잡한데 거치기간 1~ 2년까지는 신용보증기금에 내는 보증료 1%를 포함해 최대 6.5%가 된다는 점입니다.

2년까지는 고정금리로 유지하고, 3년 차부터는 변동금리로 적용합니다. 이 대출 금리로만 본다면 비싸지만 실제 사용하는 입장에서 본다면 저렴한 금리라고 볼 수 있습니다.

(신규대출이 아닌 대환대출임을 감안한다면 법정금리 최고 20% 육박하는 대출들이 많기 때문에 이 상품의 이자율은 저금리 이자로 볼 수 있습니다.) 이 상품으로 갈아탈 수 만 있다면 실제 금리가 10%대로 내려가는 효과를 볼 수 있기 때문에 비싼 대출이 아니라고 생각합니다.

 

5. 중도 상환 수수료

이 상품은 대환 프로그램에 의해 상환되는 기존 대출과 기존 대출 상환을 위해 취급된 신규 대출로서 금융권 협의 등을 거쳐 모두 중도상환 수수료는 전액 면제됩니다. 이 상품으로 대환이 되는 기존 대출들도 중도상환 수수료가 면제가 되는 특징이 있습니다.

 

6. 대출 신청 방법 : 아래 내용을 참고하시고 진행하면 됩니다.

 

 

이 대출상품이 신용보증기금에서 보증서를 발급해서 은행에서 담보로 취급하지만, 사장님들이 이 대출을 신청하실 때는 2차 코로나 대출과 마찬가지로 신용보증기금에 방문하실 필요가 없습니다.

은행 대면 신청 시에는 서류를 준비해서 거래은행으로 방문하면 되고, 비대면 신청은 금융인증서가 설치된 PC에서 각 은행의 개인뱅킹 어플 말고, 기업뱅킹 어플로 접속해서 신청하시면 됩니다. 이상 소상공인 저금리 대환대출에 대해 알아보았습니다. 지금도 고금리로 힘들어하시는 사장님들께 좋은 대출상품 소식이 되었으면 좋겠습니다. 사장님들을 응원합니다. 감사합니다.

대면 방문시 은행 준비서류